Guías · Financiación de vehículos
Financiación lineal vs VFG: ¿cuál te conviene al comprar coche?
Al financiar un vehículo hay dos grandes fórmulas: la financiación lineal clásica y el VFG (Valor Futuro Garantizado, también llamado balloon o cuota final). Se parecen en la cabecera del contrato, pero cambian por completo la cuota mensual y lo que pasa al final del plazo.
Financiación lineal
En un préstamo lineal el capital se amortiza en cuotas iguales durante todo el plazo (sistema francés). Al pagar la última cuota, el coche es tuyo y no queda ningún importe pendiente.
- Cuota mensual más alta, pero constante.
- Sin sorpresas al final: no hay cuota final ni decisión que tomar.
- Ideal si vas a quedarte el coche muchos años.
Financiación con VFG
En el VFG se reserva una parte importante del precio (habitualmente el 30–45%) como cuota final. Durante el plazo solo pagas cuotas sobre el resto del capital, así que la mensualidad baja mucho. Al terminar, eliges entre tres opciones:
- Pagar la cuota final y quedarte el coche.
- Devolver el vehículo a la entidad al valor pactado, siempre que cumpla kilometraje y estado.
- Refinanciar la cuota final en un nuevo préstamo.
Comparativa rápida
| Aspecto | Lineal | VFG |
|---|---|---|
| Cuota mensual | Más alta | Más baja (20–40% menos) |
| Cuota final | No hay | Sí, pactada al inicio |
| Intereses totales | Menores | Mayores (financias más tiempo) |
| Flexibilidad al terminar | Ninguna, ya es tuyo | Pagar, devolver o refinanciar |
| Perfil recomendado | Uso intensivo y largo plazo | Renovación cada 3–5 años |
¿Cuál elegir?
Elige lineal si quieres tener el coche en propiedad limpia y pagar menos intereses. Elige VFG si valoras una cuota más baja y prefieres poder cambiar de coche cada pocos años sin preocuparte por la reventa.
La mejor forma de decidir es simular las dos opciones con las mismas cifras y comparar cuota, coste total y qué pasa al final del plazo.
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Ir al simuladorContenido informativo, no constituye oferta vinculante. Las condiciones dependen de cada entidad financiera.