Guías · Conceptos financieros
TIN vs TAE: cómo comparar de verdad dos ofertas de financiación
Es el error más habitual al financiar un coche: fijarse solo en el TIN. Dos ofertas con el mismo TIN pueden costar cientos de euros de diferencia según las comisiones y seguros que lleven asociados.
El TIN mide el interés, nada más
El Tipo de Interés Nominal (TIN) es el porcentaje que la entidad cobra por prestarte el dinero. Se aplica sobre el capital pendiente en cada periodo, así que al principio pagas más intereses y menos amortización.
La TAE mide el coste real
La Tasa Anual Equivalente (TAE) añade al TIN todo lo demás: comisión de apertura, gastos de estudio, seguros obligatorios vinculados y el efecto de pagar mensualmente en lugar de una vez al año. Por eso es el único número comparable entre entidades.
Ejemplo con números
| Concepto | Oferta A | Oferta B |
|---|---|---|
| Capital | 20.000 € | 20.000 € |
| Plazo | 72 meses | 72 meses |
| TIN | 5,99% | 7,50% |
| Comisión de apertura | 3,99% (798 €) | 0% |
| TAE aproximada | ~7,6% | ~7,5% |
La oferta A parece mucho más barata por su TIN, pero al incorporar la comisión de apertura su coste real se iguala o supera al de la oferta B.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el TIN?
El Tipo de Interés Nominal es el porcentaje fijo que la entidad aplica al capital pendiente. No incluye comisiones ni otros gastos, por lo que no sirve para comparar ofertas entre sí.
¿Qué es la TAE?
La Tasa Anual Equivalente incorpora el TIN más la comisión de apertura, los gastos obligatorios y la frecuencia de pago. Es el indicador oficial para comparar dos financiaciones.
¿Puede una oferta con TIN más bajo ser peor?
Sí. Un TIN bajo con una comisión de apertura alta o un seguro obligatorio puede dar una TAE superior a otra oferta con TIN algo mayor y sin comisiones.
Compruébalo tú mismo
Introduce TIN y comisión de apertura y mira cómo cambia la cuota final.
Contenido informativo, no constituye oferta vinculante. Las condiciones dependen de cada entidad financiera.